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貼現率是什么意思(貼現率計算公式)

日期：2023-04-18 16:59:24    　　點擊：

貼現率是什么意思

貼現率是指將未來支付改變?yōu)楝F值所使用的利率，或指持票人以沒有到期的票據向銀行要求兌現，銀行將利息先行扣除所使用的利率。這種貼現率也指再貼現率，即各成員銀行將已貼現過的票據作擔保，作為向銀行借款時所支付的利息。 換言之,當商業(yè)銀行需要調節(jié)流動性的時候，要向央行付出的成本。

貼現率計算

貼現率公式：貼現率=[[貼現利息]]/票據面額×100%

市場貼現率又簡稱貼現率，是指商業(yè)銀行辦理貼現時預扣的利息與票面金額的比率，在調查時使用的計算方法如下：

市場貼現率=預扣貼現利息÷票面金額

與利率一樣，年貼現率通常以百分數表示，月貼現率通常用千分數表示，日貼現率通常用萬分數表示。從調查和整理分析的實踐可以看出，要得到市場貼現率的關鍵是科學地確定貼現利息。從理論上講，貼現與貸款都是一種融資活動，在同一市場進行并且融資條件相同的條件下，貼現利息與貸款利息應該有如下關系：

貼現利息+將該貼現利息作為貸款貸出所得的利息=貸款利息

因為只有在這個時候，貼現與貸款的融資成本才相等;否則融資者就會選擇融資成本較低的融資方式，而放棄融資成本較高的方式。

社會貼現率

貼現率原是用未到期的票據向銀行融通資金時，銀行扣取自貼現日至到期日之間的利息率。當商業(yè)銀行用此未到期票據向銀行貼現時稱為再貼現。再貼現所用的利率或再貼現率由銀行統(tǒng)一公布。再貼現率的高低可以調劑社會上流通的貨幣量，而且銀行執(zhí)行的各種長短期借貸款的利率都要參考貼現率。因此，貼現率成為計算通行利率的一般標準。經濟學家將貼現率用來衡量未來收入和支出折算成現值的一個橋梁。貼現率越高，則同樣一元錢發(fā)生在將來的收入或支出折算成今天的貨幣價值就越小;在經濟學中貼現率是一個中性概念，它的高低是市場上對貨幣的供需形勢及銀行的貨幣政策決定的，并無所謂好壞。

票據貼現利息的計算分兩種情況：

(1)不帶息票據貼現

貼現利息=票據面值x貼現率x貼現期

(2)帶息票據的貼現

貼現利息=票據到期值x貼現率x貼現天數/360

貼現天數=貼現日到票據到期日實際天數-1

貼現利息公式

用公式表示即為：

貼現利息=貼現金額×貼現天數×日貼現率

日貼現率=月貼現率÷30

實際付款金額=票面金額-貼現利息

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